所谓"零首付"，是指借款人在购买商品房时，不必在首期一次性支付２０％以上的房款，而只要以自有产权房作抵押，来申请用于支付所购商品房首期房款的个人住房商业性贷款。根据两家银行提供的资料，在上述原则的前提下，工行和建行的做法尚有不同之处。
市工行规定，首付款贷款额度一般不超过抵押物评估价的５０％，抵押物必须是自有产权房，贷款额不超过新购商品房价的２０％-３０％，首付款期限最长为１５年，同时抵押房产的房龄不能超过１５年。市建行首付款贷款额度则可达抵押房评估价的６０％，抵押房既可以自有产权房，也可以父母的住房作抵押，贷款年限最长达３０年，且对旧房年限亦无规定。
■ 如何办理"零首付"
编者按：上海房屋置换股份有限公司和上海工商银行为加强"零首付"贷款新业务的操作规范性，近日，就有关该贷款业务具体操作程序、具体收费标准以及市民申请须送交的有关材料等若干方面作了具体的规定，力求保证"零首付"贷款过程中发生的旧房评估、物业抵押、产证办理、物业租贷等环节处理得更顺畅自如。同时，全市近200家上房置换与工行营业网点紧密合作，使市民就近即可获得新政策的详尽咨询。本期就市民普遍关心的有关"零首付"办理过程的细节问题，给予简要说明。
备注：
①工商银行各支行在受理首付款贷款时需填写《房地产估价约定书》，并告知评估收费标准；
②工商银行对于涉及旧房评估工作时，将委托上房置换下属的金虹房地产价格评估有限公司办理。金虹评估公司根据《房地产估价约定书》和借款人联系，经上门勘察，在5个工作日内出具《房地产价格咨询意见书》和《评估初步勘察表》；
③工商银行各支行根据旧房评估结果和借款人签订首付款贷款抵押合同，并将抵押登记材料（房产证原件、贷款抵押合同、身份证／法人代表身份证明、双方委托书、营业执照、评估报告）送至上海房屋权证代理公司有关受理窗口；
④上海房屋权证代理公司在收件后5个工作日内办好抵押登记，并通知各支行至原受理窗口领取；
⑤市民在旧房抵押期间，可就近委托"上房置换连锁店"将房屋出租，所获租金用于还贷。

■ 收费标准（见下图）：

	房地产抵押评估收费	旧房出租中介费用	抵押登记手续费	抵押登记费用
1室户/1室半 1室1厅/2室户	300元	旧房顺利出租后，按租金标的收取一个月租金，直到租赁合同到期终止。	300元	旧房评估价的0.1%
2室半/2室1厅 3室户	350-400元
3室1厅/3室2厅 2室2厅	450-500元
收费对象	上房置换	上房置换	房产交易中心	房产交易中心